Si estás pensando en solicitar un préstamo personal , es fundamental conocer los requisitos y criterios que los bancos utilizan para determinar si calificas para obtener uno.

En este artículo, conoce los requisitos principales para calificar a préstamos personales , qué hacer si en caso no calificas y aspectos a tener en cuenta antes de solicitar uno.

¿Cuáles son los requisitos para sacar un préstamo?

Para obtener un préstamo en el banco, primero debes cumplir con ciertos requisitos. Estos pueden variar de un banco a otro, pero en general, los siguientes son los más comunes:

Historial crediticio

Tu historial crediticio es un factor determinante para calificar para un préstamo. Los bancos revisarán tu puntaje crediticio para evaluar tu historial de pagos y tu capacidad de manejar deudas, según criterios establecidos por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Si tienes un historial crediticio limitado o problemas crediticios previos, es posible que no puedas calificar. En este caso, considera mejorar tu puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo.

Ingresos estables y comprobados

Algunos bancos pueden tomar en cuenta el ingreso salarial mensual como requisito para calificar.

Si eres trabajador dependiente, generalmente deberás estar en planilla durante al menos seis meses para calificar para un préstamo. Este requisito garantiza que tienes un empleo estable.

Por otro lado, si eres trabajador independiente o autónomo, deberás demostrar tus ingresos mensuales. Esto se puede hacer proporcionando estados de cuenta bancarios o declaraciones juradas de impuestos presentadas ante SUNAT.

Ser mayor de edad

Debes ser mayor de edad para solicitar un préstamo personal. Además, es importante ser ciudadano o residente legal. Los bancos generalmente requerirán documentación que respalde tu estatus legal en el país.

Capacidad de endeudamiento

La capacidad de endeudamiento se refiere a cuánta deuda puedes manejar en relación con tus ingresos. Los bancos evaluarán tu relación deuda-ingreso (DTI) para determinar si eres apto para un préstamo. Por lo general, un DTI bajo (menos del 40-50%) aumentará tus posibilidades de aprobación.

Para calcular tu DTI, suma todas tus deudas mensuales, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otros préstamos pendientes, y divídelo por tus ingresos mensuales. Si tu DTI es alto, considera pagar deudas existentes o reducir gastos para mejorar tu capacidad de endeudamiento.

Garantías colateral (en algunos casos)

Algunos préstamos, como los préstamos con garantía hipotecaria o los préstamos respaldados por un activo, requieren que ofrezcas un bien como garantía. Esto significa que, en caso de incumplimiento, el banco podría tomar posesión de ese activo, según lo regulado en el Código de Protección y Defensa del Consumidor de Indecopi para operaciones crediticias con garantía.

No todos los préstamos personales requieren garantías, pero es importante estar al tanto de este requisito si estás considerando este tipo de préstamo.

Requisitos específicos de cada entidad financiera

Cada institución financiera establece sus propios criterios para aprobar un préstamo, por lo que los requisitos pueden variar entre bancos, cajas o fintechs. Algunos solicitan una antigüedad laboral mayor a seis meses, ingresos mínimos mensuales más altos o una edad máxima distinta para acceder al crédito.

Además, en muchos casos se exige que el solicitante tenga una cuenta activa en la entidad o que ya haya tenido un producto financiero previo. Por ello, es fundamental revisar los términos y condiciones específicos del banco antes de presentar la solicitud, ya que cumplir con los requisitos generales no siempre garantiza la aprobación.

Reporte de deudas en centrales de riesgo

Antes de aprobar un préstamo, las entidades financieras consultan el reporte de deudas del solicitante en centrales de riesgo como Equifax o Sentinel. Este documento contiene información sobre tu comportamiento de pago, deudas vigentes, atrasos, protestos y nivel de endeudamiento, lo que permite evaluar tu nivel de riesgo.

Un historial crediticio positivo mejora significativamente tus posibilidades de aprobación. Por el contrario, si figuras en Infocorp con deudas impagas o atrasos frecuentes, podrías ser rechazado o acceder solo a productos con condiciones más estrictas. Es recomendable verificar tu reporte antes de solicitar cualquier préstamo.

Como sacar un préstamo en el banco: Puntos a tomar en cuenta

Antes de solicitar un préstamo bancario debes de tener en consideración los siguientes aspectos:

1. Investiga y compara

Antes de solicitar un préstamo en un banco, es esencial investigar y comparar las ofertas disponibles. Diferentes bancos pueden ofrecer tasas de interés, plazos y condiciones diversas.

En Scotiabank contamos con diferentes tipos de préstamos en línea sujetos a evaluación , algunos de ellos son:

Préstamo Personal Online

Es un préstamo pre aprobado que puedes solicitar mediante nuestra App o Web y recibirlo inmediatamente en tu cuenta.

Adelanto de Sueldo

El Adelanto de Sueldo es un préstamo que obtienen como beneficio aquellos que tienen su cuenta sueldo en Scotiabank . Si es tu caso, podrás pedir hasta el 30% de tu sueldo por adelantado desde tu App o Web .

Préstamo Personal Online para nuevos clientes

Es un crédito efectivo de libre disponibilidad que pueden solicitar aquellos que no son clientes del banco Scotiabank

2.Selecciona el banco y el tipo de préstamo

Una vez que hayas investigado y comparado, elige el banco que mejor se adapte a tus necesidades y el tipo de préstamo que deseas solicitar. Los préstamos personales pueden utilizarse para una variedad de propósitos, como consolidación de deudas, gastos médicos o proyectos personales.

3. Reúne la documentación requerida

Cada banco tendrá una lista de documentos necesarios para procesar tu solicitud de préstamo. Esto puede incluir tu DNI, comprobante de ingresos, y otros documentos.

4. Completa la solicitud de préstamo

Llena la solicitud de préstamo proporcionada por el banco con precisión y cuidado. Asegúrate de proporcionar información verídica y actualizada, ya que cualquier discrepancia o información falsa puede retrasar o afectar negativamente tu solicitud.

5. Espera la evaluación

Una vez que hayas presentado tu solicitud, el banco realizará una evaluación crediticia, consultando tu historial en centrales de riesgo autorizadas como Equifax o Sentinel.

Si tu solicitud es aprobada, el banco te notificará y te proporcionará los detalles del préstamo, incluyendo la tasa de interés, el monto aprobado y el plazo.

6. Recibe los fondos

Una vez que hayas firmado el contrato, el banco te proporcionará los fondos del préstamo. Esto puede ser en forma de depósito directo en tu cuenta bancaria o un cheque.

¿Qué hacer si no calificas para un préstamo?

Si descubres que no cumples con los requisitos para un préstamo en el banco, no te preocupes. Hay algunas acciones que puedes tomar:

1. Mejora tu historial crediticio: Pagos a tiempo:

Asegúrate de pagar todas tus deudas a tiempo, incluyendo tarjetas de crédito, créditos hipotecarios y otros compromisos financieros.

Trata, en lo posible, de reducir tus saldos pendientes de tarjetas de crédito y préstamos. Mantener un bajo porcentaje de utilización de crédito será beneficioso para tu puntaje crediticio.

Scotiabank ofrece servicios financieros que pueden ayudarte a administrar tu deuda de manera efectiva, como líneas de crédito o consolidación de deudas .

2. Aumenta tus ingresos

Si tus ingresos actuales no son suficientes para calificar para el préstamo que deseas, considera trabajos secundarios a tiempo parcial o actividades de generación de ingresos, como freelancing, para aumentar tus ganancias mensuales.

Scotiabank ofrece servicios de cuentas de ahorro y opciones de inversión que pueden ayudarte a gestionar y hacer crecer tus ingresos.

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Conclusión

Saber si calificas para sacar préstamos personales en el banco implica conocer y cumplir con los requisitos específicos de cada entidad financiera. Si no calificas en este momento, no te desanimes. Trabaja en mejorar tu historial crediticio.

Recuerda siempre, investigar y asegurarte de comprender completamente los términos del préstamo antes de comprometerte.

Preguntas relacionadas

¿Cómo saber si califico para un préstamo en Perú?

Para determinar si calificas para un préstamo personal en Perú, los bancos evalúan varios criterios clave: tu historial crediticio (reporte en Equifax o Sentinel), ingresos comprobables (como planilla o declaraciones SUNAT), estabilidad laboral y las condiciones específicas establecidas por la entidad financiera. Si cumples con estos requisitos, aumenta significativamente tu probabilidad de aprobación.

¿Dónde puedo pedir un préstamo fácil y rápido?

Si buscas un préstamo personal ágil y confiable en Perú, puedes evaluar opciones de bancos reconocidos como Scotiabank, que ofrece Préstamo Personal Online, Adelanto de Sueldo y créditos pre aprobados a través de su app. Estas modalidades permiten acceder a fondos de forma rápida y segura, con respaldo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

¿Cuáles son los motivos por los que pueden rechazar un préstamo?

Un préstamo puede ser rechazado por diversas razones: historial crediticio negativo, ingresos insuficientes para cubrir la deuda, falta de estabilidad laboral o documentación incompleta. Las entidades financieras también evalúan tu nivel de endeudamiento y si superas el límite permitido, pueden denegar la solicitud. Es recomendable revisar tu reporte de crédito y asegurarte de cumplir con los requisitos mínimos antes de postular.

¿Qué hacer si me rechazan un préstamo bancario?

Si tu solicitud de préstamo fue rechazada, el primer paso es identificar la causa revisando tu reporte de deudas y tu puntaje en las centrales de riesgo. Luego, puedes trabajar en mejorar tu perfil financiero: paga tus obligaciones pendientes, reduce el nivel de endeudamiento y mantén un historial de pagos responsable. También puedes optar por entidades que ofrezcan microcréditos, préstamos con garantía u opciones diseñadas para personas con antecedentes financieros limitados.

¿Cuáles son los documentos que piden para solicitar un préstamo en Perú?

Los documentos varían según la entidad financiera, pero generalmente se solicita el DNI vigente, comprobantes de ingresos (como boletas de pago o declaraciones juradas), y recibos de servicios para validar domicilio. Algunas instituciones reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) también pueden pedir tu reporte de deudas o constancia de situación laboral.