Hoy en día muchas personas usan tarjetas de crédito en lugar de efectivo casi para todo. Pero aunque las tarjetas de crédito y débito parezcan similares, mismo formato plástico, número, chip, códigos de seguridad, hay diferencias esenciales que conviene conocer. Entender la diferencia entre la tarjeta de crédito y débito es clave para tu salud financiera y te permitirá tomar decisiones más inteligentes

En este artículo te explicaremos en detalle la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, sus ventajas y riesgos, y cómo decidir cuál conviene usar en cada situación.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito y débito?

Es crucial comprender cómo opera cada tipo de tarjeta para poder distinguirlas eficazmente. A continuación, te explicamos el funcionamiento individual de las tarjetas de débito y crédito.

Cómo funciona Tarjeta de débito:

Cuando usas una tarjeta de débito, el dinero de la compra se deduce inmediatamente o casi inmediatamente de tu cuenta bancaria vinculada. No estás pidiendo prestado, simplemente tu propio dinero que tienes en tu cuenta de ahorros.

Cómo funciona Tarjeta de crédito:

Cuando haces una compra con una tarjeta de crédito, el emisor te presta el dinero para esa compra. Luego, debes reembolsar el importe consumido, ya sea de una vez o a plazos, con posibles intereses y cargos.

La cuenta de crédito y débito no es un término estándar, pero podríamos interpretarlo como la cuenta asociada a cada tipo de tarjeta: una cuenta bancaria para débito, una línea de crédito para crédito.

Ventajas y desventajas de cada tipo de tarjeta

Para que puedas tomar la mejor decisión según tus necesidades y estilo de vida financiero, a continuación, exploraremos en detalle las ventajas de las tarjetas de crédito y débito.

Ventajas de la tarjeta de débito

• Evitas el endeudamiento: Solo gastas el dinero que tienes en tu cuenta, eliminando la posibilidad de acumular deudas.
• No pagas intereses: Todas las transacciones se realizan con tus propios fondos, por lo que el monto gastado es el único monto que pagas.
• Simplicidad: Son fáciles de usar y entender, sin cálculos complejos de intereses o fechas de vencimiento de pagos.
• Control del presupuesto diario: Permiten monitorear tus gastos en tiempo real, ayudándote a tomar decisiones financieras informadas y evitar gastos impulsivos.
• Menos cargos asociados: Generalmente, no hay cuotas anuales, cargos por mora o cargos por adelantos en efectivo, a diferencia de las tarjetas de crédito.

Ventajas de la tarjeta de crédito

• Flexibilidad para compras: Permite adquirir bienes y servicios incluso si no dispones del dinero en el momento, pagando después.
• Pagos a plazos: Ofrece la posibilidad de financiar compras grandes en cuotas, facilitando la adquisición de productos de mayor valor.
• Programas de recompensas y beneficios: Muchas tarjetas de crédito como Scotiabank ofrecen puntos, millas, descuentos, seguros de viaje y protección de compras.
• Mejora del historial crediticio: Un uso responsable de la tarjeta de crédito contribuye a construir un buen historial, lo que facilita el acceso a otros productos financieros como préstamos hipotecarios o vehiculares.
• Mayor protección contra fraudes: Generalmente, las tarjetas de crédito ofrecen una protección más robusta contra cargos no autorizados y fraudes, en comparación con las tarjetas de débito.

Casos de uso: cuándo usar débito y cuándo crédito

Cuándo usar tu tarjeta de débito

• Gastos diarios y control de presupuesto: Ideal para compras cotidianas como alimentos, transporte o pequeñas salidas, ya que te ayuda a mantenerte dentro de tu presupuesto al usar solo el dinero disponible en tu cuenta.
• Retiros de efectivo: Perfecta para obtener dinero en efectivo de cajeros automáticos sin incurrir en intereses.
• Evitar deudas: Si tu prioridad es no endeudarte, la tarjeta de débito es la mejor opción, ya que solo puedes gastar lo que tienes.

Cuándo usar tu tarjeta de crédito

• Compras grandes o financiamiento: Útil para adquirir productos de mayor valor como electrodomésticos, muebles o un viaje, permitiéndote pagarlos en cuotas.
• Compras en línea y reservas: Ofrece una capa extra de seguridad y protección contra fraudes, y es comúnmente requerida para reservas de hoteles o alquiler de vehículos.
• Construir historial crediticio: El uso responsable de la tarjeta de crédito es fundamental para establecer un buen historial, lo que te facilitará el acceso a futuros préstamos.
• Emergencias: Puede ser un salvavidas en situaciones inesperadas donde necesites realizar un pago y no tengas el efectivo disponible.

Beneficios y recompensas: Aprovecha los programas de puntos, millas, descuentos y seguros que muchas tarjetas de crédito ofrecen.

¿Cómo elegir entre una tarjeta de crédito y una de débito?

La elección entre tarjeta de crédito y débito depende en gran medida de tus hábitos financieros y necesidades. Para ayudarte a decidir cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito y cuál conviene usar, considera los siguientes puntos clave:

• Tu disciplina financiera: Si tienes buen control de tus ingresos y gastos, la tarjeta de crédito puede ayudarte; si no, la débito es más segura.
• El monto de tus compras frecuentes: Si sueles comprar cosas grandes, el crédito puede darte margen de financiamiento.
• Uso internacional o en línea: El crédito suele tener más ventajas ante fraudes y comisiones.
• Promociones y recompensas: Si usas mucho la tarjeta, los beneficios pueden marcar la diferencia.
• Condiciones del banco: Compara tasas, comisiones, plazos y beneficios de tus tarjetas.

Ejemplos prácticos de uso de tu tarjeta de crédito o débito

Tarjeta de Débito:

• Compras diarias: Si usas tu tarjeta de débito en el supermercado, el monto se descuenta directamente de tu cuenta bancaria. Esto te ayuda a controlar tus gastos y evitar deudas.
• Retiros de efectivo: Puedes retirar dinero de cajeros automáticos sin generar intereses, siempre que tengas fondos suficientes en tu cuenta.

Tarjeta de Crédito:

• Compras grandes: Al adquirir un electrodoméstico costoso con tu tarjeta de crédito, puedes pagarlo en cuotas. Sin embargo, si no cancelas el monto total a fin de mes, se generarán intereses.
• Reservas y garantías: Al alquilar un coche, algunos establecimientos pueden bloquear un monto en tu tarjeta de crédito como garantía.
• Beneficios en viajes: Al viajar, usar tu tarjeta de crédito a menudo te brinda seguros de viaje o protección contra fraudes.

En síntesis, la diferencia entre tarjeta de crédito y débito no está en el diseño del plástico, sino en su forma de financiamiento, riesgo y responsabilidad.

Comparativa: Diferencias entre tarjeta de crédito y débito

Para resumir la diferencia entre la tarjeta de crédito y débito de forma clara y visual, aquí tienes una tabla comparativa:

 

Característica	Tarjeta de Débito	Tarjeta de Crédito
Origen del Dinero	Usa tu propio dinero, directamente de tu cuenta bancaria.	Usa dinero prestado por el banco (una línea de crédito).
Impacto en tus Finanzas	Gastas solo lo que tienes, ayudando a prevenir deudas.	Te permite pagar después, pero un mal uso puede generar deudas.
Historial Crediticio	No genera ni afecta tu historial crediticio.	Su uso responsable es clave para construir un buen historial crediticio.
Beneficios y Recompensas	Generalmente no ofrece programas de puntos, millas o cashback.	Usualmente incluye beneficios como puntos, millas, seguros y descuentos.
Costos Asociados	Puede tener costos de mantenimiento de cuenta.	Puede tener membresía anual, intereses por saldo no pagado y comisiones.
Protección contra Fraude	Buena, pero el dinero sale de tu cuenta y la devolución puede tardar.	Alta, el dinero disputado no es tuyo y el banco investiga antes de cobrar.
Uso Ideal	Gastos del día a día, control de presupuesto y retiro de efectivo.	Compras grandes, pagos en cuotas, compras online y viajes.

¿Listo para tomar el control de tus finanzas?

Esperamos que este artículo te haya ayudado a entender la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, y te brinde la información necesaria para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras. En Scotiabank Perú, estamos comprometidos con tu bienestar económico y ofrecemos una amplia gama de productos y servicios para apoyarte en cada etapa de tu vida.

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Si prefieres mantener un control estricto de tus gastos diarios y evitar deudas, abre tu cuenta de ahorros y obtén tu Tarjeta de Débito Scotiabank aquí.

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Preguntas Frecuentes

¿Qué tarjeta conviene más para compras en línea?

En general, la tarjeta de crédito ofrece mayor protección contra fraudes y cargos no reconocidos en compras online. Sin embargo, si prefieres no endeudarte, puedes usar débito en comercios de confianza.

¿Las tarjetas de débito generan historial crediticio?

No. Solo las tarjetas de crédito impactan en tu historial crediticio, ya que implican préstamos que se reportan a las centrales de riesgo.

¿Se pueden usar ambas tarjetas en el extranjero?

Sí, pero las tarjetas de crédito suelen tener mayor aceptación y ofrecen seguros o protecciones adicionales en viajes, mientras que las de débito pueden cobrar comisiones más altas.

¿Cuál es mejor, una tarjeta de crédito o de débito?

La mejor tarjeta depende de tu objetivo. Una tarjeta de crédito es ideal para financiar compras grandes, construir un historial crediticio y obtener beneficios como puntos o millas. En cambio, una tarjeta de débito es mejor para controlar tus gastos diarios y evitar deudas, ya que solo te permite usar el dinero que ya tienes en tu cuenta.

¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito es un medio de pago vinculado directamente a tu cuenta bancaria. Sirve para acceder a tu propio dinero de forma segura para realizar compras en tiendas físicas o en línea y para retirar efectivo de cajeros automáticos, descontando el monto instantáneamente de tu saldo.

¿Cómo diferenciar una tarjeta de crédito y débito a simple vista?

La forma más sencilla es buscar las palabras "Credit" (Crédito) o "Debit" (Débito) impresas en el plástico. Además, tradicionalmente las tarjetas de crédito tienen los números en relieve, mientras que en la mayoría de las tarjetas de débito modernas los números están impresos de forma plana.