Cuando se trata de finanzas personales, una de las principales formas para cumplir con nuestras metas es a través del ahorro.

Por eso, existen diferentes métodos para ahorrar dinero que nos ayudan a gestionar nuestros ingresos y gastos de forma óptima y acercarnos a nuestros objetivos.

Entre las estrategias más utilizadas se encuentra la regla 50-30-20, un método muy popular en finanzas personales. Si quieres aprender más sobre esta técnica y así gestionar mejor tus ahorros, te invitamos a leer el siguiente tip de finanzas que tenemos para ti.

¿Qué es la regla 50-30-20?

La regla 50-30-20 es un método utilizado en las finanzas personales para administrar los fondos de tu Cuenta de Ahorros de forma sencilla y metódica.

Es un método que te ayudará a tener una perspectiva clara de cuánto dinero ahorrarás cada mes. Además, se trata de un método de ahorro flexible que puede adaptarse a tu situación financiera personal.

Esta técnica de ahorro fue publicada por Elizabeth Warren, profesora de derecho estadounidense, junto con su hija Amelia Tyagi, economista y autora. En su libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, presentaron esta regla como una herramienta que ayude a las personas a controlar mejor sus finanzas.

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¿Cómo funciona la regla 50-30-20?

La regla 50-30-20 funciona al aplicar un cálculo matemático bastante sencillo en el que divides tus ingresos en 3 partes:

• 50% para necesidades esenciales.
• 30% para gastos prescindibles.
• 20% para tus ahorros.

A continuación, te explicaremos qué implica cada una de estas partes.

50% para tus necesidades básicas

De acuerdo con este método de ahorro para finanzas personales, el 50% de tus ingresos debe dirigirse al pago de tus necesidades básicas e imprescindibles para vivir. ¿Qué incluyen estas necesidades?

1. Alquiler de vivienda.
2. Hipoteca del hogar.
3. Pago de servicios públicos como agua, luz, Internet, gas, entre otros.
4. Alimentación básica.
5. Transporte.
6. Atención médica.
7. Vestimenta esencial.
8. Educación personal o escolaridad de tus hijos.

Para esta etapa, debes considerar que los gastos no deberían superar el 50% de tus ingresos. Si estás gastando más de la mitad, analiza la manera de reducir tus gastos esenciales.

En ese sentido, ciertas necesidades básicas, como las de vestimenta o alimentación, dependen mucho de cuánto dinero inviertes en ellas. Por ejemplo, si necesitas comprar ropa nueva para la oficina, podrías elegir una marca de precio medio y buena calidad en lugar de una reconocida que cuesta el doble o el triple.

30% para tus gastos prescindibles

La segunda parte del método recomienda que no gastes más del 30% de tus ingresos en los gastos prescindibles y no esenciales. Entonces, ¿qué gastos entrarían en esta etapa?

1. Vestimenta no esencial.
2. Comidas no esenciales y fuera de casa.
3. Viajes.
4. Compras que no sean imprescindibles.
5. Suscripciones a servicios secundarios y no esenciales (servicios de streaming, cursos y talleres, membresía de gimnasio, entre otros).

Como puedes ver, estos gastos van más allá de la necesidad y están destinados a mejorar la calidad de vida. Pueden ser antojos del día a día, gastos en cuidado personal más allá de la necesidad, pasatiempos y entretenimiento, entre otras actividades.

20% para los ahorros

La última etapa de este método de ahorro es guardar el 20% de tus ingresos para tus ahorros a futuro. El objetivo de guardar este dinero es poder cumplir con tus metas personales o incluso tener un fondo de emergencia para cualquier eventualidad.

Para esta parte del método, nuestro tip financiero es que guardes el 20% apenas hayas recibido tus ingresos mensuales. De esta manera, no utilizarás este dinero en las otras categorías de gastos.

Además, también recomendamos Abrir una Cuenta de Ahorros nueva con el único objetivo de guardar estos fondos.

¿Cómo aplicar la regla 50-30-20?

Para aplicar la regla 50-30-20 y mejorar tus finanzas personales, te ofrecemos los siguientes consejos.

1. Calcula tus ingresos mensuales

Primero, debes calcular cuánto dinero neto recibes mensualmente. Para ello, suma todos tus ingresos activos (sueldos) y pasivos (inversiones o alquileres). Si eres trabajador independiente, deberás descontar los impuestos al monto que le cobras a tus clientes.

2. Analiza los gastos mensuales

Ahora, necesitas analizar cuáles son los gastos que tienes mes a mes. Puedes obtener esta información a través de la Banca por Internet o la App de tu banco.

Una vez extraigas la información, podrás clasificar los gastos en esenciales y no esenciales. Así, tendrás una imagen clara de tu situación financiera.

3. Ajusta tus gastos mensuales

Finalmente, si identificaste que tienes demasiados gastos mensuales, debes realizar ajustes a tus gastos esenciales y no esenciales para poder destinar un 20% a tus ahorros.

Por un lado, para ajustar los gastos necesarios, podrías realizar acciones para reducirlos en caso sea posible. Por ejemplo, podrías utilizar menos agua, luz o gas; optar por electrodomésticos ahorradores o reducir los contratos de servicios al mínimo necesario.

Por otro lado, para ajustar los gastos prescindibles, identifica cuáles son los gastos pequeños y ocasionales que pueden evitarse. Además, considera aquellos pagos de servicios adicionales que pueden reducirse al mínimo o eliminarse (membresías de gimnasio o apps, planes móviles, entre otros).

Conclusión

La regla 50-30-20 es un método de ahorro muy efectivo y fácil de aplicar en tus finanzas personales. Se trata de una técnica que no solo te ayudará a dividir correctamente tus ingresos mensuales, sino también te invitará a realizar ajustes en tus gastos para poder ahorrar sin problemas.

Ya sea para comprar tu casa propia, comprar un nuevo auto, estudiar en la universidad o viajar por el mundo, la regla 50-30-20 te ayudará a acercarte a cumplir tus metas personales.

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Preguntas frecuentes sobre finanzas personales y la regla 50-30-20

¿Cómo empezar a tener buenas finanzas personales?

Para mejorar tus finanzas personales, puedes utilizar métodos de ahorro como la regla 50-30-20, el método Kakebo, el Método SMART y otras clases de técnicas para gestionar mejor tus ahorros.

¿Cuál es el error más común de las finanzas personales?

Entre los errores más comunes se encuentra no crear presupuestos mensuales, no ahorrar para emergencias o endeudarse innecesariamente. Para evitar estos problemas, existen métodos como la regla 50-30-20 para gestionar mejor los ingresos.

¿Cómo administrar mi dinero si gano poco?

Primero, evalúa tus finanzas actuales y descubre cuánto ganas y gastas. Luego, reduce tus gastos en diferentes áreas de tu vida (alimentación, transporte, etc.). Después, organiza tus gastos mensuales. Finalmente, recomendamos utilizar métodos de ahorro efectivos como la regla 50-30-20.