¿Qué es un plan financiero y cómo crearlo?

El plan financiero ha llevado a muchos a enfrentar gastos de emergencia, mantener una estabilidad económica, invertir o simplemente comprar bienes o servicios.

Gestionar de manera adecuada las finanzas personales, no solo permite alcanzar sus proyectos, sino tomar decisiones acertadas y mantener una estabilidad económica duradera.

A continuación, descubrirás qué es un plan financiero, para qué sirve, cuáles son sus beneficios, pero lo más importante, cómo crear uno de manera correcta.

¿Qué es un plan financiero?

El plan financiero es un conjunto de estrategias diseñadas para alcanzar objetivos a largo plazo. Dicha herramienta no solo es para las empresas, sino también es adecuada para metas personales o familiares porque les ayudará a concretar sus planes o proyectos financieros.

Para llevar a cabo sus objetivos se necesita un análisis de la situación financiera actual, identificación de metas a corto y largo plazo, creación de estrategias para gestionar inversiones, deudas, ingresos, gastos y destinar un monto a una de las cuentas de ahorro.

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¿Cuál es el objetivo del plan financiero?

No solo basta con conocer qué es y para qué sirve un plan financiero personal, identificar la importancia de esta herramienta es necesaria porque permite tener el control de tu situación financiera.

Además, ayuda a establecer metas claras, hacer un seguimiento de los gastos y controlar los ingresos hasta alcanzar tus metas. Como resultado final, el plan financiero es ofrecer una estructura clara y detallada para gestionar las finanzas de manera eficiente.

¿Cómo elaborar un plan financiero?

Para elaborar un adecuado plan financiero se debe considerar diferentes componentes que son clave para conocer con profundidad la situación financiera actual y tener un plan para alcanzar sus objetivos.

El componente principal para iniciar con un plan financiero es conocer la situación financiera actual, aquí evaluarás a detalle cuáles son los ingresos y gastos. Es preferible tener un inventario de los activos y pasivos.

Cuando se establezcan las metas, estas deben ser alcanzables en un periodo de tiempo breve, como por ejemplo, ahorrar para unas vacaciones. También se tienen proyectos a largo plazo que requieren de más tiempo, como por ejemplo, comprar una casa o planificar una jubilación.

Otro de los elementos importantes a considerar es el presupuesto, ya que para este punto es necesario saber cuál es el ingreso mensual, monto que cubrirá necesidades esenciales, ahorrar e invertir. Haz un seguimiento al presupuesto y realiza los ajustes cuando hayan surgido ingresos o gastos.

Por otro lado, el ahorro para los gastos inesperados, como emergencias, también son parte de los componentes del plan financiero porque no solamente está diseñado para invertir en bienes raíces, acciones o bonos.

Si todavía te sigues preguntando para qué sirve un plan financiero, este recurso te permite planificar una jubilación cómoda, pagar deudas, cubrir emergencias inesperadas, asegurar la educación de los hijos, realizar inversiones, evitar sobreendeudamientos, etc.

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Además, saber crear un plan financiero te ayuda a reducir y eliminar deudas, ya que aprendes a priorizar aquellas con altos intereses e incluso podrás adoptar medidas para evitar la acumulación de deudas.

Tener un seguro necesario que sirve para protegerse contra riesgos financieros, como salud, hogar y otros es importante al momento de la elaboración de un plan financiero.

Por último, revisa cada cierto tiempo el plan financiero para asegurarte que sigue siendo relevante y eficiente. Asimismo, podrás realizar los cambios necesarios dependiendo de tu situación económica.

Beneficios del plan financiero

El plan ofrece diversos beneficios para aquellos que buscan gestionar de manera efectiva sus finanzas personales porque su principal objetivo es alcanzar sus proyectos y con una cuenta de ahorro meta podrá volverse realidad.

• Objetivos claros: uno de sus principales beneficios es definir tus objetivos financieros, tanto a corto como a largo plazo. Así como a enfocarte en lo que realmente es importante para ti y evitar gastos innecesarios.

• Preparado para los sucesos inesperados: conocerás la importancia de tener un fondo de emergencia para los gastos imprevistos, decisión que ofrece seguridad y tranquilidad porque evitarás la acumulación de deudas.

• Costumbre de ahorrar: pese a que el objetivo del plan financiero es alcanzar un objetivo o proyecto, podrás ahorrar en cualquiera de las cuentas que Scotiabank tiene para ti y cumplir con metas importantes.

• Asegurar la educación de los hijos: además de ahorrar para tener una jubilación cómoda y sin preocupaciones, también se puede destinar un monto para los gastos educativos, asegurando un fondo disponible para el futuro de los hijos.

• Reduce los niveles de estrés: saber que se tiene un plan sólido para manejar las finanzas y estar preparado para cualquier imprevisto, reduce los niveles de estrés y mejora el bienestar. Asimismo, la toma de decisiones financieras serán informadas y estratégicas.

• Diseña un plan a tu medida: permite revisar y ajustar el plan financiero, según tus cambios de vida, tanto en lo personal como en lo económico, como tu situación laboral, nacimiento o eventos inesperados.

• Educación financieras: incrementar tu conocimiento en conceptos financieros, mejorando la capacidad de gestionar finanzas personales de manera eficiente. Además de mantener costumbres financieras responsables por mucho tiempo.

• Toma de decisiones en corto tiempo: la creación de un plan financiero bien estructurado facilita la toma de decisiones financieras y con mucha confianza e incluso reduce el tiempo para manejar cualquier crisis financiera.

Conclusión

Un plan financiero necesita de ciertos elementos claves para tener una estrategia bien estructurada y clara para saber controlar los ingresos, gastos, ahorrar y cumplir con las metas a largo o corto plazo.

Además, la elaboración de un plan financiero personal brinda seguridad y tranquilidad para mantener una estabilidad económica duradera. Te recomendamos revisar las opciones de cuentas de ahorros de Scotiabank y elegir la que más se adecúe a ti. ¡Es momento de empezar a ahorrar y alcanzar tus proyectos!

Preguntas frecuentes

¿Qué debe tener un plan financiero?

Para tener un plan financiero bien estructurado es importante establecer metas y objetivos, identificar el ingreso fijo, conocer cuáles son los gastos frecuentes para llegar a la meta financiera, tener especificado los pagos, inversiones y gastos; por último, verificar si el plan es eficaz.

¿Qué genera una buena planificación financiera?

Con la elaboración de un plan estratégico no solo permitirá cumplir con los objetivos financieros, sino que el ahorro se convertirá en un hábito al momento de reducir gastos, deudas, consumo y generar un ahorro a largo plazo, que lo puedes realizar en las cuentas de ahorro de Scotiabank.

¿Cuál es el objetivo del plan financiero?

Esta herramienta de financiación es muy usada, tanto en los hogares como de manera personal e incluso en pequeñas y grandes empresas, ya que su objetivo es tener un fondo de ahorro que sirva para enfrentar cualquier imprevisto o simplemente hacer realidad un proyecto.