¿En qué consiste la tasa de interés de un préstamo personal?

Cuando decides tomar un préstamo personal, uno de los aspectos importantes que debes considerar es la tasa de interés. Este concepto representa el costo adicional de lo que pagarás sobre el monto prestado.

En este artículo, conocerás qué es la tasa de interés en un préstamo, sus componentes principales, los beneficios y cómo afecta directamente a tu presupuesto a largo plazo.

¿Qué es la tasa de interés?

En pocas palabras, la tasa de interés en un préstamo es el porcentaje que debes pagar a la entidad financiera por el monto que recibiste luego de haber realizado tu solicitud.

Dicho porcentaje se usa para calcular el costo adicional del dinero prestado y lo verás reflejado en el monto total que devolverás al banco o prestamista durante los meses que acordaste pagar el préstamo.

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¿Cuál es el objetivo de la tasa de interés en un préstamo?

Su principal objetivo es ofrecer una compensación a la entidad financiera o prestamista por el riesgo y el costo de prestar dinero. Sin importar el bajo interés del préstamo, este significa lo que te está costando el dinero.

Para más detalles, te especificamos a continuación los objetivos que tiene una tasa de interés en un préstamo personal y conozcas su importancia.

• Compensa al prestamista: la tasa de interés cubre el riesgo de que no puedas devolver el dinero. Recuerda que a mayor riesgo de impago, mayor suele ser la tasa.
• Costo del dinero: es la manera de compensar la pérdida de poder adquisitivo del dinero debido a la inflación durante el tiempo del préstamo. Asimismo, refleja una remuneración al prestamista por falta de uso del dinero prestado, ya que lo puede invertir en otros activos.
• Definir el costo total del préstamo: gracias a la tasa de interés, podrás saber cuánto pagarás periódicamente, lo cual termina afectando de alguna manera tu gestión financiera. Sin embargo, conocerás el costo total de tu préstamo, incluyendo los intereses acumulados.
• Ajustarse a las condiciones del mercado: se puede ajustar con las tasas de referencia del banco central, para alinearse con las condiciones económicas actuales. Además, los prestamistas se vuelven más competitivos ofreciendo tasas atractivas.
• Interviene el comportamiento financiero: si los préstamos tienen bajos intereses, incentivan a los préstamos, mientras que las tasas más altas pueden desincentivar y evitar el endeudamiento y fomentar el ahorro.

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Componentes principales de la tasa de interés

Estos elementos son clave que influyen en su cálculo y determinan el costo de tu financiamiento; dichos componentes son los que te permiten encontrar préstamos con bajos intereses.

A continuación, te compartimos cuáles son los componentes que intervienen en la tasa de interés:

Capital

Se trata de la cantidad original del dinero que te prestaron. Por tanto, la tasa de interés se aplica sobre el monto para calcular los intereses que debes pagar.

Tasa de interés nominal

Es el porcentaje que acordaste y que se aplicará al capital. El interés nominal es solo el costo básico del préstamo sin incluir gastos adicionales.

Plazo del préstamo

No es más que la duración del préstamo, en el cual devolverás el dinero prestado. No obstante, el plazo puede afectar la tasa de interés porque los financiamientos a largo plazo pueden tener tasas diferentes en comparación a los de corto plazo.

Capitalización de intereses

Significa que se añaden al capital del préstamo y los intereses futuros se calculan sobre este nuevo monto más elevado.

Riesgo del prestatario

Se refiere a tu solvencia que se mide a través del historial crediticio y capacidad de pago, lo cual influye en la tasa de interés. Un mayor riesgo de incumplimiento suele resultar en una tasa de interés más alta.

Inflación

Las expectativas de inflación afectan las tasas de interés. En ese sentido, las entidades financieras o prestamistas suelen ajustar las tasas para compensar la pérdida de poder adquisitivo del dinero que han prestado.

Comisiones y cargos adicionales

En algunos casos, los préstamos incluyen comisiones, seguros u otros cargos que aumentan el costo total del financiamiento.

Tipo de tasa de interés

Si se trata de una tasa fija, esta se mantendrá constante durante el tiempo del préstamo. En cambio, si es variable, la tasa puede fluctuar en función del índice de referencia, lo que puede causar que los pagos varíen con el tiempo.

Beneficios de la tasa de interés en los préstamos personales

Las tasas de interés en los préstamos personales pueden ofrecer diversos beneficios, como previsibilidad, tasas competitivas, flexibilidad, y la posibilidad de consolidar deudas, entre otros, lo que los convierte en una opción atractiva para muchas personas.

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Ahora, pasamos a enumerar algunos de los beneficios de las tasas de interés en préstamos personales más destacados:

1. Tasa fija para la planificación financiera

Al elegir un préstamo con una tasa de interés fija, sabrás cuánto deberás pagar cada mes durante el tiempo del préstamo. Por tanto, podrás realizar una planificación financiera y evitar sorpresas causadas por fluctuaciones en los intereses.

2. Tasas competitivas

Si cuentas con un buen historial crediticio, las entidades bancarias te ofrecerán tasas de interés competitivas en préstamos personales. Puedes acceder a pagos de interés bajos en comparación a otros créditos.

3. Flexibilidad en la selección de plazo

Existen préstamos que te dan la opción de elegir entre diferentes plazos, lo que te permite seleccionar un período que se acomode a tu capacidad de pago. Si eliges un plazo más largo, los pagos mensuales serán bajos, pero el interés total será mayor.

4. Consolidar deudas

Los préstamos con menos intereses puedes usarlos para consolidar deudas de alto interés. Si te decides por esta opción, reducirás el costo total de los intereses que pagarías y simplificar tus pagos en un solo préstamo.

5. Tasa de interés transparente

A diferencia de otros créditos que tienen tasas de interés variable o tarifas ocultas, los préstamos personales ofrecen términos claros y sus tasas de interés son transparentes.

6. No necesitas garantía

Muchos préstamos son no garantizados, lo que quiere decir que no necesitas ofrecer activos como garantía. Sin embargo, la tasa de interés puede ser ligeramente más alta en comparación con los préstamos garantizados, lo que reduce el riesgo de perder tus bienes personales.

7. Acceso rápido a préstamos

El financiamiento personal suele tener un proceso de aprobación más rápido. Características que te permiten acceder al préstamo si necesitas dinero para una emergencia o necesidad inmediata.

Conclusión

Al igual que otros conceptos sumamente importantes que sirven para comprender el pago total del préstamo, la tasa de interés es fundamental porque determina el costo adicional que pagarás sobre el financiamiento.

La tasa de interés en el préstamo personal que ofrecemos en Scotiabank es una de las más competitivas del mercado, ya que te permitirá gestionar de manera adecuada tu situación financiera frente a otros préstamos con altos montos de interés.

Asimismo, conocer los factores que influyen en el cálculo, como el capital, plazo del préstamo, tipo de tasa, te permitirá tomar decisiones acertadas respecto al préstamo que buscas.

Por último, tener en cuenta las tasas más bajas de los préstamos se convierten en la mejor alternativa para solicitar dicho financiamiento. No dudes en pedir tu préstamo personal online en Scotiabank, donde tienes los beneficios de pagos flexibles y elegir la fecha de tu primer pago.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto es la tasa de interés de un préstamo bancario?

La tasa de interés de un financiamiento varía según varios factores, como el tipo de préstamo, el perfil crediticio del solicitante, el plazo, y las condiciones del mercado. Para conocer la tasa de interés del préstamo personal de Scotiabank, consulta con nuestros asesores.

¿Cuál es la mejor tasa de interés para un préstamo?

Existen diferentes factores de por medio para acceder a la mejor tasa de interés; sin embargo, en Scotiabank podrás encontrar tu préstamo personal online con la tasa más competitiva del mercado, el cual te ayudará a gestionar tus finanzas durante el tiempo del préstamo.

¿Cómo se calcula una tasa de interés de un préstamo?

Para conocer el pago mensual, debes realizar una operación, que consiste en multiplicar el monto del préstamo por el porcentaje de la tasa de interés mensual, que varía según la entidad bancaria y obtendrás el pago que debes hacer al banco que te prestó dinero.