Tener un plan de ahorro mensual es una de las herramientas más poderosas para lograr metas financieras y tomar el control de tu vida financiera, evitar deudas innecesarias y construir un futuro más seguro. Muchas personas saben que “sería bueno ahorrar”, pero no cómo hacerlo de manera consistente.

En este artículo te mostraré cómo ahorrar dinero cada mes: un método claro, acciones concretas y estrategias que puedes adaptar a tu realidad.

¿Por qué necesitas un plan de ahorro mensual?

Un plan de ahorro mensual te ayuda a responder a esta pregunta clave: ¿para qué quiero mi dinero? Así, en lugar de que el dinero "simplemente desaparezca", lo diriges intencionalmente hacia lo que valoras. Esto te permite:

• Construir un fondo de emergencia: Contar con un fondo para imprevistos te da tranquilidad y evita que recurras a deudas en momentos de crisis.
• Alcanzar metas a largo plazo: Ya sea la inicial de una casa, la educación de tus hijos o tu jubilación, un plan de ahorro te acerca a esos grandes objetivos.
• Reducir el estrés financiero: Saber que tienes un plan y que estás trabajando para asegurar tu futuro disminuye la ansiedad por el dinero.
• Generar disciplina financiera: El hábito de ahorrar mensualmente te ayuda a desarrollar una relación más consciente y responsable con tu dinero.

Crear un plan de ahorro mensual no es solo una estrategia financiera; es un compromiso con tu bienestar futuro. Al seguir estas recomendaciones y adoptar una mentalidad disciplinada, transformarás tu relación con el dinero, haciendo que trabaje para ti y te acerque a tus sueños más ambiciosos.

Empieza hoy y construye la seguridad económica que mereces.

Pasos para crear un plan de ahorro mensual

Paso 1: Evalúa tu situación financiera actual

Para diseñar un plan de ahorro mensual efectivo, primero debes conocer qué tan viable es. Esto implica:

• Anotar todas tus fuentes de ingresos netos (salarios, trabajos extra, freelance, etc).
• Registrar tus gastos fijos (alquiler, servicios, transporte, deudas) y variables (alimentación, ocio, suscripciones).
• Revisar tus deudas: pagos actuales de préstamos, tarjetas de crédito.
• Conocer tus hábitos de consumo: ¿en qué gastas sin darte cuenta?

Paso 2: Define metas claras y realistas

Un plan de ahorro efectivo comienza con la definición de lo que realmente quieres lograr con tu dinero. Pregúntate: ¿Por qué estoy ahorrando? ¿Es para una meta a corto plazo o es para algo más grande y a largo plazo?. Estas preguntas serán claves para poder definir tu plan de ahorro.

Tus metas de ahorro deben ser SMART, es decir:

• Específicas: No solo "quiero ahorrar dinero", sino "quiero ahorrar S/ 5,000 para un viaje a Cusco en 10 meses".
• Medibles: Debes poder cuantificar cuánto necesitas y en cuánto tiempo.
• Alcanzables: Establece metas realistas basadas en tu situación financiera actual, considerando tus ingresos y gastos.
• Relevantes: Asegúrate de que tus metas de ahorro se alineen con tus valores y prioridades personales.
• Con un Plazo: Define una fecha límite para alcanzar cada objetivo, esto te servirá como punto clave para no cuándo debes lograrlo.

Al definir estas metas financieras, no solo te estás dando un "para qué", sino que también estás creando una hoja de ruta clara que te permitirá organizar tus finanzas de manera mucho más efectiva y desarrollar un plan financiero personal sólido.

Paso 3: Diseña tu presupuesto mensual incorporando el ahorro

Una clave del plan de ahorro mensual es que el ahorro deje de ser lo que queda, y se convierta en una partida prioritaria dentro de tu presupuesto mensual.

Usa una regla de asignación como 50/30/20

La regla 50/30/20 es muy popular:

• 50 % para necesidades básicas (vivienda, alimentos, transporte)
  
  
• 30 % para deseos, ocio y gastos personales
  
  
• 20 % para ahorro

Aunque no todas las situaciones permiten un 20 %, es un buen punto de partida. Si no puedes ahorrar ese 20 %, comienza con un porcentaje inferior y ve aumentándolo conforme tu capacidad lo permita.

Presupuesta “pagándote primero”

Esto significa que, apenas recibas tus ingresos, apartas el monto de ahorro a una cuenta separada, antes de gastar en cualquier otra cosa. De esta forma, no dependes de lo que “sobre” al final del mes. BBVA recomienda descontar el porcentaje de ahorro al inicio del mes para no tentarte a gastar más.

Ajusta tus gastos para liberar margen

Si al hacer las cuentas no te queda espacio para ahorrar, tienes dos opciones:

• Reducir gastos variables (comidas fuera, suscripciones, entretenimiento).
  
  
• Buscar aumentar ingresos (trabajo extra, freelance, venta de cosas que no usas).

Paso 4: Automatiza tus ahorros y comprométete

Para que el plan de ahorro mensual funcione a largo plazo, conviene automatizar al máximo:

• Configura transferencias automáticas desde tu cuenta principal hacia una cuenta de ahorros el día que recibes ingresos.
  
  
• Usa aplicaciones o herramientas financieras que te ayuden a separar tus metas (por ejemplo, cuentas “apartadas” para metas específicas).
  
  
• Evita tener acceso directo inmediato al dinero de ahorro: entre menos tentación, mejor.

La automatización hace que ahorrar no dependa de tu fuerza de voluntad cada mes.

Paso 5: Haz seguimiento y ajusta tu plan

Ningún plan financiero personal es estático. Las circunstancias cambian (ingresos, gastos, emergencias). Es fundamental revisar:

• Mensualmente: comparar lo presupuestado vs lo real.
• Trimestralmente: ajusta tus metas si ves que no son realistas.

Anualmente: replantea las metas según tu evolución financiera.

Estrategias adicionales y consejos para ahorrar

Conoce nuestros mejores consejos para ahorrar y estrategias para ahorrar dinero que puedes incorporar en tu plan:

Fondo de emergencia primero

Antes de destinar todo el ahorro a otras metas, asegúrate de contar con un colchón para imprevistos. Si no, cualquier emergencia hará que salgas del plan.

Método “sobre” o “desafío de 52 semanas”

Métodos como ahorrar una cantidad creciente cada semana durante un año pueden ayudarte a cultivar el hábito.

Revisar suscripciones y gastos hormiga

Identificar gastos recurrentes en servicios que ya no utilizas o suscripciones duplicadas. Reducir estos "gastos hormiga" es una de las estrategias para ahorrar dinero más efectivas, ya que liberan capital que puedes redirigir directamente a tus metas de ahorro.

Comparar precios y compras planificadas

Planificar y aprovechar ofertas reduce gastos. Investiga, compara precios y espera rebajas (Black Friday, Cyber Days). Compra al por mayor productos no perecederos. Aprovecha promociones y programas de fidelización. Sé un consumidor estratégico, buscando calidad-precio.

Incrementar ingresos

Si tus ingresos son bajos, puedes hacer trabajos extra o empezar un emprendimiento, hacer freelancing o monetizar algún hobby.

Disciplina y cultura del ahorro

Construir una sólida disciplina y cultura del ahorro te permite tomar decisiones financieras, conscientes y estratégicas, transformando la manera en que gestionas tu dinero a diario.

Inversiones moderadas para multiplicar ahorros

Explora las diversas opciones que Scotiabank tiene para ti, como las Cuentas de Ahorro que se ajustan a tus metas, los Depósitos a Plazo para hacer crecer tu dinero con seguridad, o los Fondos Mutuos que te ofrecen la posibilidad de invertir en diferentes mercados.

Estas herramientas están diseñadas para complementar tu plan de ahorro, ayudándote a maximizar tus ganancias y a alcanzar tus objetivos financieros de manera más eficiente.

Tipos de planes de ahorro financieros

Los planes de ahorro se pueden clasificar de diversas maneras, pero una forma útil es según su objetivo:

Planes de ahorro a corto plazo (1-3 años)

Orientados a metas como un viaje, la compra de un electrodoméstico o un pago inicial. Suelen requerir mayor liquidez y menor riesgo.

Planes de ahorro a mediano plazo (3-10 años)

Destinados a objetivos como la compra de un coche, una maestría o un enganche para una propiedad. Pueden incluir una combinación de herramientas con moderado riesgo.

Planes de ahorro a largo plazo (más de 10 años)

Enfocados en metas significativas como la jubilación, la educación universitaria de los hijos o la compra de una vivienda. Suelen involucrar inversiones con un horizonte de tiempo que permite asumir mayor riesgo para obtener mejores rendimientos.

Planes de ahorro de emergencia

Creación de un fondo para cubrir gastos inesperados (pérdida de empleo, enfermedad, reparaciones urgentes). Se recomienda tener al menos 3 a 6 meses de gastos básicos cubiertos.

Planes de ahorro para inversión

Ahorrar capital específicamente para invertirlo posteriormente en negocios, bienes raíces o el mercado de valores con el fin de generar rendimientos adicionales.

Ejemplo práctico de cómo ahorrar dinero

Supongamos que una persona tiene ingresos netos mensuales de S/ 4,000 y quiere ahorrar para un viaje de S/ 6,000 en 12 meses.

• Metas claras: ahorrar S/ 6,000 en 12 meses → 500 soles mensuales.
• Presupuesto con regla 50/30/20:
  • 50 % = 2,000 soles (necesidades)
  • 30 % = 1,200 soles (deseos)
  • 20 % = 800 soles → en este caso, sí podría lograr los 500 soles para la meta y con espacio para ahorro extra.
• Automatiza: cada mes, el día que entra el sueldo, transfieres S/ 500 a una cuenta de ahorros.

Revisa mensual: si algún mes no pudiste ahorrar lo planificado, ajustas para compensar o revisar gastos.

Errores comunes que debes evitar al crear un plan de ahorro

Cometer errores es parte del proceso de aprendizaje, especialmente cuando se trata de gestionar tus finanzas. Sin embargo, al crear un plan de ahorro, existen trampas comunes que pueden descarrilar tus esfuerzos y hacer que tus metas financieras se sientan inalcanzables.

Reconocer y evitar estos errores es tan crucial como implementar las estrategias correctas.

Ignorar tus gastos hormiga

No prestar atención a los pequeños gastos diarios que parecen insignificantes, como cafés, snacks o suscripciones que no usas, puede tener un gran impacto en tus metas financieras. Estos gastos hormiga se acumulan rápidamente, dificultando tu capacidad para ahorrar dinero cada mes.

No establecer metas claras

Sin metas de ahorro específicas y medibles, es fácil perder la motivación. Si no sabes para qué estás ahorrando, tu dinero no tendrá una dirección clara, haciendo que sea más difícil mantener la disciplina y el plan financiero personal.

No automatizar el ahorro

Depender de la fuerza de voluntad cada mes para transferir dinero a tus ahorros es un error común. La falta de automatización puede llevar a que pospongas o olvides apartar tu dinero, impactando directamente en tu plan de ahorro mensual.

Ser demasiado restrictivo

Un presupuesto excesivamente estricto que no permite flexibilidad o pequeños gustos es insostenible a largo plazo. Esto puede generar frustración y hacer que abandones el plan de ahorro por completo. Un equilibrio es clave para organizar tus finanzas de forma efectiva.

No hacer seguimiento ni ajustar el plan

Elaborar un presupuesto mensual y no revisarlo periódicamente es como navegar sin brújula. Las circunstancias cambian, y no ajustar tu plan a tu realidad actual (ingresos, gastos o nuevas metas) puede hacer que este se vuelva irrelevante o ineficaz.

Consideraciones adicionales para tu plan financiero personal

Diferencia entre Ahorro vs. Plan de Ahorro

Ahorro: es la porción de tus ingresos que decides no gastar y guardar para el futuro. Puede ser esporádico o sistemático, pero no necesariamente tiene un propósito específico.

Un plan de ahorro: Es una estrategia estructurada y consciente para alcanzar metas financieras específicas en un plazo determinado. Implica establecer objetivos claros, definir montos y plazos, y utilizar herramientas adecuadas para lograr esas metas, como un fondo para la educación, la compra de una casa o la jubilación.

La principal diferencia radica en la intencionalidad y la organización: el ahorro puede ser informal, mientras que un plan de ahorro es una hoja de ruta con un propósito definido.

Herramientas financieras para ahorrar

Existen diversas herramientas que te pueden ayudar a gestionar y potenciar tu plan de ahorro:

• Cuentas de ahorro: Son productos bancarios básicos que te permiten guardar tu dinero y, en algunos casos, generar intereses mínimos.
• Depósitos a plazo fijo (CDTs): Implican inmovilizar tu dinero por un periodo determinado a cambio de una tasa de interés fija, generalmente más alta que las cuentas de ahorro.
• Fondos de inversión: Permiten invertir en una cartera diversificada de activos (acciones, bonos, etc.) gestionada por profesionales. Hay diferentes tipos según el nivel de riesgo y liquidez.
• Cuentas de ahorro para el retiro (AFP u ONP): Son planes específicamente diseñados para acumular capital para la jubilación, a menudo con beneficios fiscales.
• Aplicaciones de presupuesto y finanzas personales: Ayudan a controlar gastos, establecer metas de ahorro y visualizar el progreso.
• Asesoría financiera: Un profesional puede ayudarte a diseñar un plan de ahorro personalizado, seleccionar las herramientas adecuadas y ajustar tu estrategia según tus necesidades y objetivos.

¡Empieza hoy tu plan de ahorro con Scotiabank!

Ahora que conoces cómo hacer un plan de ahorro mensual y las estrategias para ahorrar dinero, es momento de ponerlo en práctica y organizar tus finanzas.

En Scotiabank, contamos con diversas herramientas que te ayudarán a alcanzar tus metas financieras y a construir un plan financiero personal sólido.

Ya sea que busques cómo ahorrar dinero para un fondo de emergencia, la inicial de un hogar o tu jubilación, te ofrecemos productos adaptados a tus necesidades:

• Cuentas de Ahorro: Flexibles y con la posibilidad de generar intereses, son perfectas para tu ahorro diario y para construir tu fondo de emergencia.
• Depósitos a Plazo: Si buscas hacer crecer tu dinero a mediano o largo plazo con una tasa de interés fija y segura, esta es una excelente opción.
• Fondos Mutuos: Para quienes desean invertir y diversificar, nuestros fondos mutuos te permiten acceder a diferentes mercados bajo la gestión de expertos.

No esperes más para tomar el control de tu futuro económico. ¡Define tu presupuesto mensual y empieza a ahorrar de forma inteligente!

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Preguntas Frecuentes

¿Qué hago si un mes no puedo ahorrar lo planeado?

No te castigues. Ajusta el monto de los meses siguientes o replantea tu plazo. Lo importante es mantener el hábito, no que cada mes sea perfecto.

¿Dónde guardar el dinero ahorrado?

En una cuenta de ahorro separada, un depósito a plazo o algún instrumento seguro que no esté muy accesible para gastarlo. También, una cuenta que genere intereses.

¿Cuánto tiempo se debe revisar el plan de ahorro?

Idealmente, cada mes revisar si lo presupuestado coincide con lo real; cada trimestre hacer ajustes; cada año replantear metas.

¿Cuánto sería un buen ahorro mensual?

Lo ideal es destinar al menos el 20% de tus ingresos al ahorro, siguiendo la regla 50/30/20. Sin embargo, cualquier cantidad es buena para empezar. Lo crucial es ser constante y ajustarlo a tu realidad.

¿Cómo hacer un plan de ahorro mensual?

Primero, evalúa tu situación financiera actual. Luego, define metas claras y realistas. Después, diseña tu presupuesto mensual incorporando el ahorro. Automatiza tus ahorros y comprométete con el plan, y finalmente, haz seguimiento y ajusta tu plan periódicamente.